L'UFC-Que Choisir défie les frais minimaux d'agios dans les banques françaises
L'organisation de défense des consommateurs appelle à une réforme réglementaire face aux frais fixes appliqués aux découverts.
L'UFC-Que Choisir, une organisation de défense des consommateurs de premier plan en France, a publiquement dénoncé la pratique des frais fixes minimaux sur les petits découverts imposés par plusieurs banques.
Dans un communiqué, l'organisation a critiqué cette approche comme étant "discrète mais injustifiable", notamment lorsque ces frais remplacent les charges d'intérêt traditionnelles, connues sous le nom d'agios, sans justification économique.
Selon l'UFC-Que Choisir, ces frais fixes peuvent entraîner des coûts substantiels pour les ménages financièrement vulnérables, car ils s'ajoutent aux coûts existants des découverts.
L'UFC-Que Choisir a également demandé un renforcement des cadres réglementaires pour traiter ces pratiques.
Parmi les détails soulignés, l'association note que les frais peuvent atteindre jusqu'à 12,50 € pour de très petits découverts, comme ceux de la Banque Populaire du Sud.
L'UFC-Que Choisir a fourni l'exemple d'un client au CCF qui est facturé des frais trimestriels minimaux de 10 € pour un découvert de seulement quelques euros, ce qui, en calculant sur une année, dépasse apparemment le taux de usure annuel.
Le CCF a contesté ces revendications, disputant les méthodes de calcul et l'analyse présentée par l'UFC-Que Choisir, affirmant que "aucun client ne paie un taux annualisé dépassant le plafond de usure au CCF." L'organisation souligne que les banques imposent ces frais sans notification préalable aux clients et sans fournir de moyens d'éviter de tels frais.
De plus, elle soutient que les banques déterminent les périodes de calcul des frais minimaux, qui sont souvent trimestriels, ce qui contribue à un manque de transparence.
La complexité des brochures tarifaires, certaines atteignant 64 pages, entrave la capacité des consommateurs à comparer efficacement les offres bancaires.
L'UFC-Que Choisir plaide pour l'incorporation de tous les frais liés aux découverts bancaires dans le calcul du taux annuel effectif global (TAEG), qui englobe tous les frais associés à un prêt. Elle cite Panorabanques, un service de comparaison, indiquant que les frais pour incidents bancaires représentent en moyenne un tiers des frais bancaires totaux.
En réponse, la Fédération bancaire française a déclaré que les coûts associés aux découverts pour les clients avaient considérablement diminué au fil des ans.
Elle affirme que les frais sont transparents et sont surveillés par un observatoire comprenant l'UFC-Que Choisir parmi ses participants.
La fédération a assuré que les frais respectent la législation et restent dans les limites spécifiées.
De plus, la fédération bancaire a souligné que l'information préalable pour les consommateurs est standardisée dans toutes les banques par le biais d'un résumé harmonisé dans les brochures tarifaires, destiné à faciliter les comparaisons.
Les exemples fournis par l'UFC-Que Choisir ont été décrits comme exagérés et non représentatifs des expériences typiques des clients bancaires.
Dans un communiqué, l'organisation a critiqué cette approche comme étant "discrète mais injustifiable", notamment lorsque ces frais remplacent les charges d'intérêt traditionnelles, connues sous le nom d'agios, sans justification économique.
Selon l'UFC-Que Choisir, ces frais fixes peuvent entraîner des coûts substantiels pour les ménages financièrement vulnérables, car ils s'ajoutent aux coûts existants des découverts.
L'UFC-Que Choisir a également demandé un renforcement des cadres réglementaires pour traiter ces pratiques.
Parmi les détails soulignés, l'association note que les frais peuvent atteindre jusqu'à 12,50 € pour de très petits découverts, comme ceux de la Banque Populaire du Sud.
L'UFC-Que Choisir a fourni l'exemple d'un client au CCF qui est facturé des frais trimestriels minimaux de 10 € pour un découvert de seulement quelques euros, ce qui, en calculant sur une année, dépasse apparemment le taux de usure annuel.
Le CCF a contesté ces revendications, disputant les méthodes de calcul et l'analyse présentée par l'UFC-Que Choisir, affirmant que "aucun client ne paie un taux annualisé dépassant le plafond de usure au CCF." L'organisation souligne que les banques imposent ces frais sans notification préalable aux clients et sans fournir de moyens d'éviter de tels frais.
De plus, elle soutient que les banques déterminent les périodes de calcul des frais minimaux, qui sont souvent trimestriels, ce qui contribue à un manque de transparence.
La complexité des brochures tarifaires, certaines atteignant 64 pages, entrave la capacité des consommateurs à comparer efficacement les offres bancaires.
L'UFC-Que Choisir plaide pour l'incorporation de tous les frais liés aux découverts bancaires dans le calcul du taux annuel effectif global (TAEG), qui englobe tous les frais associés à un prêt. Elle cite Panorabanques, un service de comparaison, indiquant que les frais pour incidents bancaires représentent en moyenne un tiers des frais bancaires totaux.
En réponse, la Fédération bancaire française a déclaré que les coûts associés aux découverts pour les clients avaient considérablement diminué au fil des ans.
Elle affirme que les frais sont transparents et sont surveillés par un observatoire comprenant l'UFC-Que Choisir parmi ses participants.
La fédération a assuré que les frais respectent la législation et restent dans les limites spécifiées.
De plus, la fédération bancaire a souligné que l'information préalable pour les consommateurs est standardisée dans toutes les banques par le biais d'un résumé harmonisé dans les brochures tarifaires, destiné à faciliter les comparaisons.
Les exemples fournis par l'UFC-Que Choisir ont été décrits comme exagérés et non représentatifs des expériences typiques des clients bancaires.
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